تعرف على طرق استخراج  بطاقات الكريدت كارد بعد قرار المركزي

يسعى العديد من المواطنين لاستخراج بطاقات الكريدت كارد من البنوك، مع توجه الدولة لتقليل تداول الكاش وسداد المستحقات الحكومية الكترونيًا، بجانب سهولة التعامل والدفع من خلال البطاقة الائتمانية سواء كانت كريديت أو بطاقة الخصم المباشر، هذا بالإضافة إلي إمكانية القيام بعمليات الشراء المختلفة وتقسيط سداد تلك العمليات على فترات زمنية محددة.

 

وتعد بطاقات الكريدت كارت التى تصدرها البنوك أحد بدائل التعامل بالكاش، وهى تعنى وضع حد مالى محدد، لهذه البطاقة دون الخصم من حسابات بنكية للعميل، ولكن عن طريق النقود الدائنة من البنك المصدر، وتتراوح فترة السداد لتلك المديونية الخاصة بالكارت بين 55 و57 يومًا وهى فترة السماح وبعد ذلك يتم وضع فائدة على المبلغ المدين، يترواح بين 2 و2.5% كمتوسط فى البنوك العاملة فى مصر.

ويرصد موقع “يلابيزنس ” طرق استخراج بطاقات الكريدت كارد بعد قرار المركزي

تتراوح رسوم إصدار البطاقة الائتمانية بين 25 جنيها و200 جنيها حسب نوع البطاقة

ويحق للبنك تغيير جميع العمولات والمصروفات حسب العمولات والمصروفات المعلنة مع إخطار العميل بالطريقة التي يراها البنك مناسبة

طريقة شراء البطاقات

– يقوم المواطن بزيارة أقرب فرع من فروع البنك الراغب في استخراج بطاقة ائتمانية من خلاله.

– يتوجه المواطن لمسئول خدمة العملاء ويطلب منه استخراج بطاقة ائتمانية.

– في حالة أن المواطن عميل للبنك يتم إصدار البطاقة الائتمانية بضمان أوعية إدخارية لدى البنك مثل الودائع أو الشهادات أو حسابات التوفير، في حالة الكريديت كارد أو ربطها بالحساب الخاص بالعميل في حالة بطاقة الخصم المباشر.

– في حالة أن المواطن غير عميل للبنك يتم إصدار البطاقة الائتمانية بضمان الدخل الشهري في حالة الكريديت كارد، أو يتم فتح حساب توفير أو جاري، ويتم ربط البطاقة بالحساب الخاص بالعميل في حالة إصدار بطاقة الخصم المباشر.

– يقوم البنك بتحديد قيمة الحد الأقصى الائتماني للكريدت كارد لاستخدامها في المشتريات حسب نوع الكارت وإجمالي الدخل الشهري للعميل، أو حجم ودائعه في البنك.

يطلب موظف خدمة العملاء بالبنك من العميل في حالة تقدمه بطلب لإصدار بطاقة كريدت كارد بضمان المرتب، صورة معتمدة من جهة العمل بالدخل الشهري، وصورة من الرقم القومي سارية، وإيصال مرافق حديث لم يمر عليه أكثر من 3 شهور مثل (كهرباء، أو مياه، أو غاز).

وفى حال إصدار بطاقة كريدت كارد بضمان أوعية ادخار، فيقوم العميل بالتعهد بتجنيب قيمة الحد الائتماني للكارت من حسابه بالبنك.

 

شروط إصدار بطاقات الكريدت كارد

أن يكون العميل مصرى الجنسية أو الإقامة بالنسبة للأجانب.

– أن يكون سن العميل لا يقل عن 21 عامًا الحد الأدنى لعمر العميل لإصدار البطاقات الأصلية، و18 عامًا بالنسبة للبطاقات الإضافية.

طرق سداد مديونية البطاقة الائتمانية  الكريديت كارد

وإصدار تعليمات مستديمة لسداد الحد الأدنى أو كامل المديونية بالخصم من حساب العميل.

والسداد المباشر للبطاقات الائتمانية من خلال ماكينات الصراف الآلى للبنك المصدر للبطاقة الائتمانية.

والسداد فى فروع البنك المصدر للبطاقة الائتمانية.

والتأخر في سداد مديونيات البطاقة الائتمانية..

وفترة السماح لسداد مديونية البطاقة تصل لـ57 يوما.

والحد الأدنى للسداد الشهري 5%.

و يتم فرض رسوم تأخير على عدم السداد تتراوح بين 30 و100 جنيه.

وفي حال عدم التزام العميل بسداد قيمة مديونياته للبنك في غضون 55 يوما يتم حساب فائدة وغرامة تأخير على العميل، تتراوح بين 1.9% و3%
مزايا بطاقة الائتمان:

وحرية استخدام البطاقة فى المشتريات السلع والخدمات والسحب النقدى فى مصر وكافة أنحاء العالم.

وسعر عائد مدين شهرى 1.75% للبطاقات المضمنة و2.1% للبطاقات الغير المضمنة على المشتريات والسحب النقدى.

والحصول على برامج ترويجية مميزة وحصرية.

وأقل حد أدنى للسداد 5% شهريًا من رصيد البطاقة الائتمانية.

و إمكانية إصدار بطاقات إضافية.

وعلى مدار 24 ساعة الاستعلام عن كافة الخدمات المتعلقة بالبطاقة من خلال خدمة “الأهلى فون” 19623 محليًا / /19623-00202 دوليًا.

والتسوق عبر الانترنت من خلال خدمة الكود الآمن.

والحصول على نقاط من خلال برنامج Al-Ahly Points نظير استخدام البطاقة فى المشتريات، واستبدالها بقسائم شراء يمكن استخدامها لدى مجموعة من التجار المتعاقدين مع البنك الأهلى المصرى.

و تقسيط حركات المشتريات والسحب النقدى لفترات تصل إلى 36 شهرًا بسعر عائد مدين مميز من خلال خدمة التقسيط عبر الهاتف.

و تقسيط المشتريات لمدة تصل إلى 12 شهرًا بدون فوائد ضمن مجموعة كبيرة من التجار المتعاقدين مع البنك الهلى المصرى.

فوائد استخدام بطاقة الكريدت كارت

– حرية استخدام البطاقة فى المشتريات السلع والخدمات والسحب النقدى فى مصر وكافة أنحاء العالم.

– سعر عائد مدين شهرى 1.75% للبطاقات المضمنة و2.1% للبطاقات الغير المضمنة على المشتريات والسحب النقدى.

– الحصول على برامج ترويجية مميزة وحصرية.

– أقل حد أدنى للسداد 5% شهريًا من رصيد البطاقة الائتمانية.

– إمكانية إصدار بطاقات إضافية.

– على مدار 24 ساعة الاستعلام عن كافة الخدمات المتعلقة بالبطاقة من خلال خدمة “الأهلى فون” 19623 محليًا / /19623-00202 دوليًا.

– التسوق عبر الانترنت من خلال خدمة الكود الآمن.

– الحصول على نقاط من خلال برنامج Al-Ahly Points نظير استخدام البطاقة فى المشتريات، واستبدالها بقسائم شراء يمكن استخدامها لدى مجموعة من التجار المتعاقدين مع البنك الأهلى المصرى.

– تقسيط حركات المشتريات والسحب النقدى لفترات تصل إلى 36 شهرًا بسعر عائد مدين مميز من خلال خدمة التقسيط عبر الهاتف.

وتقسيط المشتريات لمدة تصل إلى 12 شهرًا بدون فوائد ضمن مجموعة كبيرة من التجار المتعاقدين مع البنك الهلى المصرى.

استخدامات البطاقات الائتمانية بالخارج

قرر البنك المركزي المصري، فتح حدود الاستخدام المقررة بالكامل للبطاقة الائتمانية لأي عميل دون الحاجة لتقديم أي مستندات بمجرد قيامه بالاتصال بخدمة العملاء بالبنك المصدر للبطاقة أو قيامه بزيارة أحد الفروع لهذا الغرض.

وأوضح المركزي ، أن ذلك يأتي على أن يلتزم العميل خلال فترة 90 يوماً من فتح تلك الحدود بالتقدم إلى البنك المصدر للبطاقة بما يثبت أن استخدامه للبطاقة كان أثناء سفره للخارج من خلال أختام المغادرة والوصول على جواز السفر الخاص به، أو بإرسال ما يثبت استمرار تواجده بالخارج إذا جاوز فترة 90 يوماً.

يأتي ذلك حرصاً من البنك المركزي المصري على تذليل أي صعوبات تواجه المواطنين وتيسير استخدام بطاقاتهم الائتمانية لتغطية نفقاتهم خلال السفر للخارج، حيث تلاحظ وجود شكاوى من بعض عملاء البنوك بشأن بعض المعوقات في التواصل مع البنوك قبل السفر لفتح حدود بطاقاتهم الائتمانية للاستخدام في الخارج، ومن أهم هذه المعوقات ضيق الوقت المتاح قبل السفر.

وأكد البنك المركزي، أنه في حالة عدم التزام العميل بما تقدم، فسوف يقوم البنك المصدر للبطاقة بإبلاغ الشركة المصرية للاستعلام الائتمانيI-Score لوضعه في القائمة السلبية، كما سيتم إدراجه ضمن قائمة العملاء الذين يحظر إصدار بطاقات ائتمانية لهم أو استفادتهم من الخدمات المصرفية مستقبلا، فضلاً عن إبلاغ الجهات المعنية لاتخاذ اللازم.

جاءت تلك التعليمات إلحاقاً للتعليمات التنظيمية السابق صدورها في 17-10-2023 بشأن إساءة استخدام بعض المضاربين للبطاقات الائتمانية من خلال إجراء مسحوبات نقدية من الخارج دون السفر فعلياً، والتي تضمنت بعض التدابير لتيسير استخدامات البطاقات الائتمانية في الخارج للمواطنين الذين لديهم احتياجات فعلية لذلك.