بتمويل يصل إلى5 مليون جنيه .. شروط الحصول على التمويل العقارى من 4 بنوك
يبحث عدد كبير جدا من المواطنين من المقبلين علي الزواج أو الراغبين في الانتقال الي سكن راقٍ وجديد، عن شروط التمويل العقارى بالبنوك .
حيث توسعت البنوك فى طرح العديد من برامج التمويل العقارى ،بشروط تختلف حسب طبيعة ونشاط العميل ،وتختلف قيمة التمويل من بنك إلى آخر حسب قيمة الوحدة .
ويرصد موقع يلابيزنس ” شروط التمويل العقارى من 4 بنوك مصرية ،وهى بنوك الأهلى المصرى ،وبنك الإسكندرية ، والبنك التجارى الدولى ،وبنك مصر “على النحو التالى
شروط التمويل العقارى من البنوك
التمويل العقارى فى البنك الأهلى المصرى
يهد البنك الأهلى المصرى ،من أكبر بنوك القطاع العام فى الأسواق المصرية ،ولدية العديد من البرامج التمويلية على النحو التالى:
التمويل العقارى لمحدودى الدخل بفائدةمن 5- 7%
الدخل الشهرى: يحدد وفقا الاعلان المصدر من قبل صندوق التمويل العقارى مع عدم امتلاك المتقدم أي وحدة حتى في حالة الميراث.
لا يقل سن المقترض عن 21 عام في تاريخ منح التمويل، ولا يتعدى 60 عام في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما اقرب.
التمويل يكون للمصريين المقيمين فقط.
مدة العمل: 6 أشهر للموظفين بالقطاع الخاص والحكومي، 12 شهر لأصحاب الاعمال والمهن الحرة.
مدة القرض: الحد الأدنى 5 سنوات والحد الأقصى 20 سنة.
قيمة الوحدة: تحدد من قبل صندوق التمويل العقارى .
الدفعة المقدمة: 20 %كحد أدنى من إجمالى سعر الوحدة وبحد اقصي %50.
قيمة التمويل: حتى 80 %من إجمالي سعر الوحدة.
سعر الفائدة:%5 – %7 متناقص.
شروط التمويل العقارى من البنك الأهلى لمتوسط الدخل
يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهرى 40 ألف جنيه للفرد، و50 ألف جنيه للأسرة.
ألا يقل سن المقترض عن 21 سنة في تاريخ المنح، ولا يتعدى سن 65 سنة لكافة الشرائح في تاريخ إنتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين أيهما أقرب..
مدة القرض: الحد الأدنى 5 سنوات والحد الأقصى 25 سنة.
قيمة الوحدة: الحد الأقصى 2.5 مليون جنية.
مواصفات الوحدة: أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن تشمل كافة المرافق (عداد كهرباء – مياه).
الدفعة المقدمة: بحد أدني20 %من إجمالي قيمة الوحدة، (أو %40 كحد أدنى ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط).
قيمة التمويل: تصل إلى 80 %من إجمالي قيمة الوحدة وفقا للتقييم أيهما أقل (أو تصل إلى %60 ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط)، مع إمكانية منح تمويل مشترك.
وديعة الصيانة: 10 %كحد اقصى من سعر الوحدة (على أن يشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة).
سعر الفائدة:8 %متناقص.
شروط التمويل العقارى لمحدودى الدخل بفائدة 3%
يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري 6 ألاف جم للفرد، و8 ألاف جم للأسرة.
أن لا يقل سن المقترض عن 21 سنة في تاريخ المنح، ولا يتعدى سن 65 سنة لكافة الشرائح في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقرب، وبحد اقصى 75 عام في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
مدة القرض: الحد الأدنى 5 سنوات والأقصى 30 سنة.
قيمة الوحدة: يحدد من قبل صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري
الدفعة المقدمة: 10 %كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة.
قيمة التمويل: حتى 90% من إجمالى قيمة الوحدة.
وديعة الصيانة: 10% كحد اقصى من سعر الوحدة (على أن يشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة).
سعر الفائدة: %3 متناقص.
التمويل العقارى بفائدة 3% لمتوسط الدخل
أن يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري 10 الاف جم للفرد، و14 الف جم للأسرة.
أن لا يقل سن المقترض عن 21 سنة في تاريخ المنح، ولا يتعدى سن 65 سنة لكافة الشرائح في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقرب، وبحد أقصى 75 عام في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
مدة القرض: الحد الأدنى 5 سنوات والحد الأقصى 30 سنة.
قيمة الوحدة: الحد الاقصى 1,1 مليون جنيه بدفعة مقدمة 15% كحد أدنى – أو أكثر من 1,1 مليون جم وحتى 1,4 مليون جم كحد أقصى بدفعة مقدمة 20% كحد أدنى.
الدفعة المقدمة: تصل إلى 40% كحد أدنى من إجمالي سعر الوحدة ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط.
قيمة التمويل: يصل الى85 %من قيمة الوحدة – أو 80 %من قيمة الوحدة وفقا والتقييم أيهما اقل (أو يصل إلى %60 ضمن شريحة تحويل الراتب او القسط).
وديعة الصيانة: 10% كحد اقصى من سعر الوحدة (على ان يشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة).
سعر الفائدة: %3 متناقص.
شروط التمويل العقارى من بنك مصر
بنك مصر توسع بشكل كبير فى طرح العديد من برامج التمويل العقارى ،للموظفين واصحاب المهن الحرة و الانشطة التجارية اوالصناعية او الخدمية.
ووضع البنك مجموعة من الشروط مثل أن أكبرقيمة قيمة تمويل تصل إلى 5 مليون جنية ،أطول فترة سداد تصل إلى 240 شهر،معدل عائد منافس
اقل مصاريف إدارية للقرض(يتم تحصيلها عند صرف القرض
المستندات المطلوبة من العميل
بيان بالدخل الشهري و صورة بطاقة رقم قومي و إيصال مرافق
برنامج التمويل القعارى بتعهد تحويل الراتب او القسط على البنك
نسبة تمويل تصل الي 80% من قيمة الوحدة السكنية .
مدة القرض تصل الي 20 سنة
وثيقة تأمين على الحياة والعجز الكلي يتحملها البنك
اقل مصاريف إدارية
الشروط العامة لمنح القرض:
الدخل لا يقل عن 3000 جنيه
الحد الأقصى للقسط الشهري لا يتعدى 40 % من المرتب
الحد الأقصى 65 عاماً عند استحقاق القرض وذلك لجميع العملاء بشرط ألا يتجاوز تاريخ نهاية القرض تاريخ انتهاء الخدمة.
المستندات المطلوبة:
المستندات الخاصة بالوحدة السكنية
في حالة ان الوحدة مسجلة.
سند ملكية مسجل خالي من الحقوق العينية للغير.
رخصة البناء أو تصريح البناء.
شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار باسم المالك وان الضرائب العقارية على الوحدة السكنية مسددة بالكامل.
شهادة تصرفات عقارية لمدة 15سنة.
آى مستند اضافي يتم طلبه من الادارة القانونية.
في حالة ان الوحدة قابلة للتسجيل.
عقد ملكية الأرض مسجلة بالشهر العقاري خالي من الحقوق العينية للغير أو قرار التخصيص + محضر استلام الأرض.
صورة من رخصة المباني.
شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار باسم المالك وأن الضرائب العقارية مسددة بالكامل.
شهادة تصرفات عقارية عن العقار لمدة 15 سنة.
موافقة جهاز المدينة أو الجهة البائعة علي نقل الملكية إلى المستفيد ورهن الوحدة لصالح البنك (حال الشراء من جهات حكومية).
الرسومات الهندسية للوحدة السكنية.
شهادة من الحي تفيد بعدم وجود أي مخالفات على الوحدة.
عقد الوحدة السكنية.
صورة طبق الأصل من رخصة البناء.
اية مستندات أخرى يطلبها جهاز الشئون القانونية.
المستندات الخاصة بالعميل:
طلب الحصول على القرض
صورة بطاقة الرقم القومي سارية
شهادة حديثة بمفردات المرتب لم يمر عليها شهرين
إيصال مرافق حديث على عنوان إقامة العميل (كهرباء–غاز-مياه-تليفون) لم يمضي عليه أكثر من ثلاثة شهور.
خطاب تعهد جهة العمل بتحويل الراتب.
برنامج التمويل العقارى من بنك مصر المهن الحرة والانشطة التجارية
نسبة تمويل تصل الي 75 % من قيمة الوحدة السكنية
اقل مصاريف إدارية
مدة القرض تصل الي 15 سنوات
وثيقة تأمين على الحياة والعجز الكلي يتحملها البنك
أقساط شهرية ثابتة
الشروط العامة لمنح القرض:
الدخل لا يقل عن 3000 جنيه
الحد الأقصى للقسط الشهري لا يتعدى 40 % من شهادة الدخل
الحد الأقصى 65 عاماً عند استحقاق القرض.
عقد الوحدة السكنية.
صورة طبق الأصل من رخصة البناء.
اية مستندات أخرى يطلبها جهاز الشئون القانونية.
المستندات الخاصة بالعميل:
طلب الحصول على القرض
إيصال مرافق حديث على عنوان إقامة العميل (كهرباء–غاز-مياه-تليفون) لم يمضي عليه أكثر من ثلاثة شهور.
صورة بطاقة الرقم القومي سارية
تقديم احدى المستندات التالية:
كشف حساب بنكي وفقا للسياسة الائتمانية
شهادة من الضرائب تبين دخل العميل الذي اتخذه اساساً لمعاملته الضريبية لأخر ثلاث سنوات
في حالة المهن الحرة
صوره من البطاقة الضريبية وصورة من ترخيص مزاولة المهنة
في حالة برنامج أصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية: –
صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري أو الصناعي لم يمر عليه أكثر من 3 أشهر وصورة من البطاقة الضريبية وصورة من أخر تعديل لعقد تأسيس الشركة لتحديد نصيب الشريك أن وجد
التمويل العقارى فى البنك التجارى الدولى
يعد البنك التجارى الدولى من أكبر البنوك المصرية التي تعمل على تقديم تسهيلات ائتمانية، وخدمات بنكية متعددة لعملائها
يقدم البنك التجارى الدولى ،نوعين من قروض التمويل العقارى ،حيث يتيح البنك الحصول على تمويل يصل إلى 2.5 مليون جنيه، وبفترة تمويل تصل إلى 30 سنة.
ووضع البنك مجموعة من الشروط ،منها
صورة من بطاقة رقم قومي سارية
إيصال حديث لفاتورة الهاتف أو الكهرباء أو الغاز
المستندات المطلوبة لإثبات الدخل
في حالة تحويل الراتب
خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب
في حالة عدم تحويل الراتب:
خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب
كشف حساب بنكي شخصي عن أخر 6 أشهر
في حالة أصحاب الأعمال و المهن الحرة
كشف حساب بنكي شخصي او باسم الشركة عن أخر 6 أشهر
صورة حديثة من السجل التجاري (لا تزيد عن 3 شهور) او شهادة مزاولة المهنة
صورة من البطاقة الضريبية و شهادة حديثة بالموقف الضريبى مصدرة من محاسب قانونى
شروط التمويل العقارى فى الإسكندرية
يعد بنك الإسكندرية ، من أكبر البنوك الخاصة التي تعمل على تقديم تسهيلات ائتمانية، وخدمات بنكية متعددة لعملائها.
يقدم “بنك الاسكندرية” لعملائة خدمة التمويل العقارى،بقيمة تمويل تبدأمن 50الف جنيه كحد ادنى وتصل الى 5ملايين جنيه كحد اقصى,ويقوم البنك بتمويل 70%من قيمة العقار كحد اقصى وذلك على الايقل سن العميل عن 21 سنه عند بداية القرض والا يزيد عن 60عاما عند نهايه القرض فى حاله الموظفين و 65 عاما فى حالة اصحاب الاعمالوالمهن الحرة ,وعلى الايقل راتب العميل عن 2500جنيه كحد ادنى, كما ان البنك يقدم القرض بضمان العقار,الى جانب فترة سداد تتراوح مابين سنة الى 15سنةكحد اقصى ,وهنا تجدر
